Wat is vermogen? Zo bereken je wat jij echt bezit
Je hoort het overal: bouw vermogen op. Maar wat is dat nu eigenlijk? Simpel gezegd: alles wat je bezit, min alles wat je schuldig bent. Dat noemen we je netto vermogen. Het is de basis van elk financieel plan, van beleggen tot minder gaan werken.
Hoe bereken je je vermogen?
De formule is eenvoudig:
Vermogen = bezittingen − schulden
Bezittingen zijn bijvoorbeeld spaargeld, beleggingen, een woning, een auto of een eigen bedrijf. Schulden zijn onder meer je hypotheek, studieschuld, persoonlijke lening of creditcard. Wie beide lijsten bij elkaar zet, weet precies waar hij staat.
Een rekenvoorbeeld
Stel, je hebt:
- Een woning van € 400.000
- Spaargeld van € 30.000
- Beleggingen van € 45.000
Samen is dat € 475.000 aan bezittingen. Daar staan schulden tegenover:
- Een hypotheek van € 250.000
- Een studieschuld van € 10.000
Dat is € 260.000. Je netto vermogen is dan € 215.000. Dat is een stuk lager dan je bezittingen, maar het is wel het eerlijke getal.
Vermogen is niet hetzelfde als inkomen
Inkomen is wat je verdient. Vermogen is wat je hebt opgebouwd. Je kunt een hoog inkomen hebben en toch weinig vermogen als je alles uitgeeft. Andersom kan het ook: een bescheiden inkomen met een flink opgebouwd vermogen.
Voor financiële vrijheid, en dus ook voor minder gaan werken, draait het vooral om je vermogen. Het is het geld dat voor je kan werken.
Vrij beschikbaar vermogen telt het zwaarst
Niet al je vermogen kun je zomaar gebruiken. Een woning kun je niet opeten. Voor je plannen kijk je daarom vooral naar je vrij beschikbare vermogen, zoals spaargeld en beleggingen. Dat is het geld waar je je leven van kunt betalen. Een noodbuffer hoort hier ook bij, maar die wil je niet opmaken.
Hoe zit het met de belasting en toeslagen?
Voor de Belastingdienst en voor toeslagen gelden aparte regels over wat meetelt als vermogen. Je eigen woning valt bijvoorbeeld niet in box 3. Daardoor kan je vermogen voor de belasting en voor toeslagen anders uitpakken dan je eigen berekening. Wil je weten wat dat voor jou betekent? Lees dan ons artikel over recht op toeslagen.
Hoe laat je je vermogen groeien?
Er zijn grofweg drie manieren. Je kunt meer sparen en beleggen, je schulden aflossen of je inkomen verhogen. Vaak is een combinatie het sterkst. Heb je dure schulden? Los die dan eerst af, want dat levert een zeker rendement op.
Wat kun je ermee?
Als je je vermogen kent, weet je waar je staat. Vermenigvuldig je jaarlijkse kosten met 25 en je ziet hoe ver je nog van financiële vrijheid af zit. Vul je spaargeld en je gewenste buffer in onze calculator in en zie direct hoeveel ruimte je hebt. Meer lezen? Ga naar de overzichtspagina.